דודזון יגאל יועץ בנקאי - משכנתאות - ייעוץ עסקי

יגאל דודזון, בעלים

*שם:  
*טלפון:  
אימייל:  
*הערה:  


  • שאלות נפוצות

    • האם תוכל להסביר למה צריך סקר שוק בבנקים? האם זה בכלל אפשרי?

      תודה רות על שאלתך
      בהחלט במקום
      בימים אלה בהם מנסים הבנקים להגדיל מספר לקוחותיהם לא רק חדשים אלא גם מהמתחרים
      חשוב לעשות סקר שוק.
      אפשרי? בהחלט כן.
      חשוב? מאד
      למי? לי הלקוח
      אז למה צריך סקר שוק?
      חשוב לדעת לפני פתיחת חשבון מהו הסניף המתאים לנו מבחינת הפעילות אותה נרצה לבצע.
      כמו כן יש לבדוק פרמטרים נוספים לדוגמא:
      הטבות לפי גובה משכורת, לחברה בה אני עובד,הלוואות ייחודיות ועוד...
      לפני פתיחת חשבון נתן פשוט מאד להכנס לסניפי הבנקים השונים ולפרוס את כל היריעה ואז נתן להחליט.
      מן הסתם כמו בכל נושא גם כאן חשוב לדעת כיצד לנהל את המשא ומתן כדי להשיג מה הכי טוב לי כלקוח.
    • ציינת בעבר שכדאי מאד להפריד את חשבון העסק מהחשבון הפרטי. מצד אחד אנו מקבלים הפרדה אך לפתוח חשבון עסק עולה יותר בעמלות. מתי הרגע הנכון לבצע הפרדה כזו ? האם יש קשר בין חשבון נפרד לסכום ההכנסה החדשי ? איזה חלק כדאי להשאיר בעסק ואיזה לשימוש פרטי ?

      משה שלום
      שאלות חשובות
      בהקשר להפרדה - חשוב בהחלט לכל עסק שתהא הפרדה מוחלטת בין החשבון הפרטי לחשבון העסק. עסק כידוע יכול להיות ברמות שונות והכל נגזר מהגדרתו על פי חוקי המס.
      כל עוד העסק אינו עוסק מורשה אין כל מניעה לפתוח חשבון נוסף. - הגדרת החשבון? תלויה בסך כל הכספים והתדירות בה הם נכנסים ויוצאים. נכון אין חובה לפתוח חשבון עסקי כהגדרתו בבנקים.
      ומכאן שנתן לפתוח חשבון פרטי נוסף.
      הרגע הנכון להפרדה - תלויה בהצלחת העסק. הייתי ממליץ בתחילה לבצע רישום מדויק בכל הקשור להכנסות והוצאות העסק.
      למען הסדר הטוב עדיף בנושא זה לקבל ייעוץ מיועץ מס / רו"ח.
      סכום ההכנסה החודשי אינו קשור לחשבון נפרד. כל עסק רצוי שיפריש לבעל העסק משכורת קבועה. הדבר יירשם בתזרים המזומנים כהוצאה קבועה.
      איזה חלק להשאיר בעסק? הכל תלוי בתזרים המזומנים של העסק.
      זו דוגמא טובה מאד לחשיבותו של התזרים ושימושו ככלי ניהולי.
      העסק יכול להפריש גם בסוף כל שנה "בונוס" לבעלים. כיצד? רצוי להתייעץ עם יועץ מס / רו"ח כיצד לרשום זאת בספרים.

      לשירותך תמיד

      יגאל דודזון
      יועץ בנקאי
      3322174 - 052
    • בנקים מסוימים מציעים ללקוחות כרטיס בנקאי/אשראי שלהם שמחירו לצרכן גבוה ממה שניתן לקבל ישירות בויזה או ישראכרט. הענין הוא שכרטיסים אלה מורשים לבצע פעולות שהכרטיסים האחרים לא, כמו הפקדת שיקים . האם יש דרך לקבל כרטיס של הבנק בתשלום סביר יותר ? איך ?

      משה שלום
      שאלה נפוצה מאד בעידן השיווק
      הכל תלוי בצרכי הלקוח.
      ככלל מומלץ לכל לקוח שיהיו לו שני כרטיסים. למה? לא להתקע במקרה של אובדן וגם היכולת לתמרן בין שני תאריכי חיוב וניצול הטבות שונות.לפי בנית תזרים המזומנים. שימוש נבון בכרטיס האשראי.
      אני מניח שיש לך לחיבור לאינטרנט. דרכו ניתן לשלוט בקורה בחשבון.
      לגבי הכרטיסים המוצאים לך - אם הוא נדרש לצורך הפקדת שיקים בלבד הרי שיש לקחת את כרטיס המידע בלבד.
      אם יש צורך בשימושים נוספים הייתי לקוח את כרטיס הויזה. יש להקפיד על תנאי השימוש החינמי.
      החשוב מכל - שמירה קפדנית על תזרים המזומנים.

      בברכה

      יגאל דודזון
      יועץ בנקאי
      3322171 - 052
    • שלום יגאל, אם אני מחליט שאני הולך לפתוח חשבון נוסף בשביל העסק שלי מה עליי לדעת ומה עליי לעשות.

      פלג שלום
      ראשית בקש פירוט מהבנק שלך לגבי העמלות אותן אתה משלם - מהן המסגרות העומדות לרשותך(מסגרת לחשבון - מסגרות כרטיסי אשראי - ומסגרות אחרות במידה ויש)
      שנית - על סמך נתונים אלה בדוק עם עוד שני בנקים והשווה לתנאים הקיימים .
      עליך להכין לבנקים אלה תדפיס דף חשבון 3 חודשים אחורה - במידה והנך עוסק מורשה - אישור רו"ח על הכנסותיך לשנת 2011.
      דוחו"ת מס הכנסה ומע"מ של 2011
      - עליך לדעת אילו בטחונות אתה יכול להמציא לבנק: לדוגמא - שיעבוד רכב במידה והשנתון הוא 2009 לפחות - שיעבוד כרטיסי אשראי במידה ואתה סולק אותם - קרן השתלמות במידה והיא נזילה - או בטחונות כספיים אחרים.
      חשוב לדעת מהן הסיבות לפתיחת חשבון נוסף
      - לא תמיד זה כדאי(עמלות וטירדה)
      נסיון חיובי עם הבנק שלך לאורך זמן הוא סוג של מוניטין שיוכל עזור לך בעתיד.
      חובה - בניית תזרים מזומנים עתידי לפחות 3 חודשים קדימה
BizMakeBiz פותח ע"י